Unit 2 ( Lesson- 2 ) बैंकों और इलेक्ट्रॉनिक्स बैंकिंग से वित्त || Introduction To financial Literacy in hindi

प्रिय विद्यार्थियों आज के इस ब्लॉग आर्टिकल में हम जानेंगे Unit 2 (Lesson- 2 ) बैंकों और इलेक्ट्रॉनिक्स बैंकिंग से वित्त- Introduction To financial Literacy in hindi यदि आप आर्टिकल से सम्बंधित Video देखना चाहते है तो हमारे Eklavya स्नातक Youtube चैनल पर जाकर हिंदी और इंग्लिश दोनों माध्यम में देख सकते है।

व्यवसायों को वित्तपोषित करें ( finance the businesses)

• बैंक व्यक्तियों से लेकर बड़े निगमों तक विभिन्न संस्थाओं को धन मुहैया कराकर अर्थव्यवस्था के विभिन्न स्तरों की मदद करते हैं।

• बिजनेस में लगने वाला धन जैसे कर्मचारियों के लिए सैलरी, वाहन परिचालन, कच्चे माल की खरीद में लगने वाला धन, बिजनेस के लिए जरूरी उपकरणों के लिए खरीद में लगने वाले धन को बिजनेस फाइनेंस कहते हैं।

1. सूक्ष्म वित्त ( Micro Finance )

• माइक्रोफाइनेंस, जिसे माइक्रोक्रेडिट भी कहा जाता है, एक प्रकार की बैंकिंग सेवा है जो बेरोजगार या कम आय वाले व्यक्तियों या समूहों को प्रदान की जाती है, जिनके पास अन्यथा वित्तीय सेवाओं तक कोई अन्य पहुंच नहीं होती।

• इसका लक्ष्य व्यवसायों को आत्मनिर्भर बनाना है।

• माइक्रोफाइनेंस पेशकशों में छोटे ऋण शामिल हैं - जिन्हें माइक्रोलोन कहा जाता है।

• Micro Units Development Refinance Agency ( MUDRA) शिशु, किशोर और तरूण नामक तीन अलग-अलग श्रेणियों के तहत संपार्श्विक मुक्त ऋण देती है।

2. Bank overdraft

• बैंक ओवरड्राफ्ट क्रेडिट की एक पंक्ति है जो आपके लेनदेन को कवर करती है 

• यह सेवा खाताधारकों को दी जाती है और उन व्यवसायों के लिए सबसे उपयुक्त है जिन्हें आपातकालीन स्थिति में धन की आवश्यकता होती है।

• यह ऋण के लिए आवेदन करने की तुलना में एक तेज़ प्रक्रिया है क्योंकि इसमें बहुत कम दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है

• इसमें ऋण की तुलना में कम ब्याज दर होती है।

      उदाहरण

• मान के चलिए आपकी ओवरड्राफ्ट लिमिट 10 Lakh रुपए की है लेकिन आपने केवल ₹ 2 lakh ही निकाले तो आपको केवल 2 lakh पर ही ब्याज देना होगा।

3. नकद ऋण ( cash credit )

• नकद ऋण एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जिसके लिए न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है

• यह बैंकों द्वारा छोटे और बड़े व्यवसायों को दिए जाने वाले अल्पकालिक ऋण की तरह है।

• उनकी कार्यशील पूंजी की जरूरतों का ख्याल रखें।

• इसकी अल्पावधि में, लिए गए क्रेडिट का पुनर्भुगतान 12 महीने के भीतर होता है।

• बैंक व्यवसायों को उनके क्रेडिट इतिहास और वित्तीय स्थिरता के आधार पर नकद ऋण प्रदान करते हैं।

4. गिरवी रखना ( mortgage )

मॉर्गेज लोन संपत्ति के ऊपर लिया जाने वाला लोन होता है। जिसमे एक व्यक्ति अपनी संपत्ति को किसी वित्तीय संस्थान के पास गिरवी रख कर उस पर कुछ राशि लोन के रुप में लेता है और लोन की राशि का भुगतान करने के पश्चात अपनी संपत्ति का स्वामित्व वापिस पा लेता है। इसे बंधक ऋण भी कहते हैं।

5. रिवर्स मॉर्गेज ( Reverse mortgage )

• यह एक प्रकार का ऋण है जो विशेष रूप से धन की आवश्यकता वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपयुक्त है।

• 60 वर्ष से अधिक आयु के संभावित उधारकर्ता और जिनके पास अपनी संपत्ति है, वे संपत्ति के बदले ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

• उन्हें बैंक से एक निश्चित अवधि के लिए समय- समय पर अपनी संपत्ति के बदले धनराशि मिलती रहती है।

• बैंक उधारकर्ता को समय- समय पर पैसे का भुगतान करता है इसे रिवर्स मॉर्टगेज कहा जाता है

बैंकिंग में नई प्रौद्योगिकियाँ और पहल 

( New Technologies and Initiatives in Banking )

1. कैशलेस बैंकिंग ( cashless banking )

• कैशलेस लेनदेन में, भुगतान हार्ड कैश के उपयोग के बिना किया या स्वीकार किया जाता है

• इसमें Credit/Debit Card, Cheque, DD, NEFT, RTGS या किसी अन्य प्रकार के ऑनलाइन भुगतान के माध्यम से किया गया भुगतान शामिल है जो नकदी की आवश्यकता को दूर करता है।

• इसमें डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड, मोबाइल वॉलेट जैसे प्लास्टिक मनी शामिल हैं।

• हम सभी को यह जानकर तसल्ली होती है कि हमारे बटुए में नकदी है

• क्यूआर कोड- क्यूआर शब्द का अर्थ त्वरित प्रतिक्रिया है जिसके माध्यम से उपभोक्ता लेनदेन को पूरा करने के लिए व्यापारी के क्यूआर कोड को स्कैन करते हैं

• यह एक वर्गाकार ग्रिड है जिसमें काले वर्ग का पैटर्न होता है और इसे स्मार्टफोन कैमरे जैसे इमेजिंग उपकरणों द्वारा पढ़ा जाता है।

2. ई-बैंकिंग ( e-banking )

• ई- बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग भी कहते हैं, एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान के ग्राहकों को वित्तीय संस्था की वेबसाइट के माध्यम से वित्तीय लेनदेन की एक शृंखला का संचालन करने में सक्षम बनाती है।

3. मोबाइल बैंकिंग ( mobile banking )

• मोबाइल बैंकिंग एक शब्द है जिसका उपयोग मोबाइल डिवाइस पर बैंकिंग सेवाओं तक पहुँचने के लिए किया जाता है। इन सेवाओं में बैंकिंग सेवाओं के बारे में सामान्य जानकारी और ग्राहक खातों से संबंधित विशिष्ट जानकारी शामिल हो सकती है। ग्राहक मोबाइल डिवाइस के माध्यम से बैंकिंग लेनदेन कर सकते हैं।

4. इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ईसीएस) 

( Electronic Clearing System (ECS)

• ECS वास्तव में एक सेवा है जिसकी मदद से ग्राहक एक बैंक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में फंड ट्रांसफर कर सकता है

• अगर आपको हर महीने SIP के जरिये म्यूचुअल फंड में निवेश करना है, या आप हर महीने एक निश्चित तारीख को बिजली/पानी/टेलीफोन आदि का बिल पेमेंट करते हैं तो आप इसके लिए बैंक को ECS मेंडेट दे सकते हैं

5. स्मार्ट कार्ड ( smart card )

• स्मार्ट कार्ड धारक और कार्ड तक पहुंच चाहने वाले तीसरे पक्षों को सुरक्षित रूप से पहचानने और प्रमाणित करने के तरीके प्रदान करते हैं।

• उदाहरण के लिए, एक कार्डधारक प्रमाणीकरण के लिए पिन कोड या बायोमेट्रिक डेटा का उपयोग कर सकता है।

• उदाहरण भुगतान कार्ड, जिसमें वाणिज्यिक क्रेडिट कार्ड कंपनियों और बैंकों द्वारा जारी किए गए डेबिट और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं

6. Internet banking

• इंटरनेट बैंकिंग, जिसे ऑनलाइन बैंकिंग, ई-बैंकिंग या वर्चुअल बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है

• एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली जो किसी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान के ग्राहकों को वित्तीय संस्थान की वेबसाइट के माध्यम से कई प्रकार के वित्तीय लेनदेन करने में सक्षम बनाती है।

• वेब-आधारित बैंकिंग बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सहायता है जो खाताधारकों को वेब या इंटरनेट के माध्यम से अपने रिकॉर्ड की जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देती है।

• उदाहरण के लिए, बिल भुगतान, शेष अनुरोध, भुगतान रोकने के अनुरोध और शेष संबंधी पूछताछ।

7. घर से बैंकिंग ( home banking )

• होम बैंकिंग शाखा स्थानों के बजाय घर से बैंकिंग लेनदेन करने की प्रथा है। होम बैंकिंग में मोबाइल बैंकिंग, वेब बैंकिंग, टेलीफोन पर बैंकिंग और मेल द्वारा बैंकिंग शामिल है। 
  

• समय की बचत और भौतिक जोखिमों को कम करना होम बैंकिंग के मुख्य लाभ हैं।